실손보험은 가장 필수적인 보험으로 대한민국 국민 4천만 명 이상이 가지고 있습니다. 암보험, 생명보험에 비해 저렴한 편이기 때문에 아직 실손보험이 없으신 분들은 필수적으로 가입하시는 것을 추천드립니다. 오늘은 실손보험 추천, 순위, 비교견적, 청구서류에 대해 알아보겠습니다.
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목차
1. 실손보험이란? (실비보험)
실손보험의 정확한 이름은 '실손의료보험'이며 실손의 뜻은 '실제 비용'입니다. 즉, 내가 실제적으로 지불한 병원비에 대해 보상을 받는 보험입니다. 암보험과 같이 좁은 범위가 아니기 때문에 실손보험 보장범위는 넓은 편입니다.
쉽게 설명하자면 민간 보험사를 통해 가입이 가능하며, 생명보험과 손해보험과 상관없이 가입이 가능합니다. 실제 지출한 의료비에 대해 보상해 주기 때문에 대한민국 국민이라면 의무적인 가입을 추천드립니다.
2. 실손보험 순위 및 비교견적
대부분의 보험사는 실손보험을 제공하고 있습니다. 메리츠화재, 한화생명, 한화손해보험, 삼성화재, 롯데손해보험, MG손해보험, 농협생명, 현대해상, DB손해보험, 흥국화재 등 20여 개가 훨씬 넘는 보험사에서 가입을 할 수 있습니다. 연령대가 높을수록 보험금 액수가 커집니다. 평균적으로 30대는 1만 원대이며 50대는 2~3만 원 대이니 참고하시길 바랍니다.
실비보험 비교사이트는 '보험다모아'사이트를 추천드립니다. 홈페이지에서 생년월일만 기재하면 바로 20여개의 보험사 비교견적을 통하여 금액이 산출됩니다. 1분 내로 실비 보험 비교가 가능하니 금액과 보장범위를 잘 살펴보시길 바랍니다.
3. 실손보험 보장범위
실손보험은 1세대부터 4세대까지 있습니다. 1세대는 보험료 금액이 높지만 자기부담금이 거의 없고, 2~4세대로 갈수록 보험료 금액은 낮아지지만 자기 부담금이 올라가는 구조입니다. 현재 4세대 실손보험은 급여항목과 비급여항목을 세분화하여 혜택을 줄였습니다. 그렇지만 4세대 실손의료보험 전환이 더 이득인 경우도 있기 때문에 결정하는데 도움이 되고자 정리를 해보았습니다.
3세대와 4세대 실손보험 비교
| 구분 | 가입일 | 자기부담금 비율 | 상품특징 | 갱신 주기 |
| 3세대 | 2017년 4월 ~ 2021년 6월 | 급여 10~20% 비급여 20% 선택특약 30% (입퇴원 상관없음) |
치료비 70% 지원 | 15년 |
| 4세대 | 2021년 6월 ~ | 급여 20% 비급여 30% |
지료비 70~80% 지원 | 5년 |
3세대에비해 4세대는 보험료가 저렴해지고 자기 부담금 비율이 높아졌습니다. 병원에 자주 가는 사람들에게 3세대 실손보험은 톡톡한 혜택을 누리게 해 주었습니다. 그러나 4세대는 급여 항목에서 자기 부담금이 20%, 비급여 항목은 30%가 되었습니다. 즉, 4세대는 병원에 많이 갈수록 보험료를 더 내야 하는 구조라고 보면 쉽습니다.
갱신 주기는 3세대는 15년이지만 4세대는 5년 입니다. 본인에게 유리한 보험 조건이라면 갱신되지 않고 오랫동안 유지하는 것이 당연히 좋습니다. 그러나 4세대 실비보험은 5년마다 갱신되기 때문에 보험사 측이 손해가 날 경우에 5년 후에 보장항목을 줄일 수 있습니다.
급여와 비급여 차이
| 급여 | 국민건강보험공단의 의료보험 혜택이 적용되는 의료비 |
| 비급여 | 국민건강보험공단의 의료보험 혜택이 적용되지 않는 의료비 |
단, 급여 항목이라도 일부본인부담금이 있습니다. 급여는 (본인부담금, 공단부담금)으로 나뉘게 됩니다. 급여 항목이라고해서 건강보험공단에서 전액을 지원해 주는 것이 아니니 참고하시길 바랍니다.
자기부담금이란?
자기 부담금은 급여와 비급여일 때 내가 지불해야 하는 금액입니다. 그래서 자기부담금 비율이 적을수록 돈을 적게 내는 것입니다. 3세대에 비해 4세대 실손보험은 자기부담금 비율이 높아졌습니다. 그래서 전체적인 보험료는 4세대가 저렴해졌지만 실제 내가 지불해야하는 금액은 더 많아졌습니다.
만약 3세대에서 4세대로 전환을 고민하시는 분이시라면 이런 경우에만 전환하세요. 3세대에 가입을 했고 보험료가 너무 부담되며 병원에 다니는 횟수가 적은 분은 전환을 해도 좋을 것 같습니다. 그러나 나이가 있고 병원에 자주 다니며 비급여항목의 진료가 많은 분들은 3세대가 더 득이 됩니다.
4. 실손보험 필수 구비 서류
요즘은 직접 서비스센터에 방문하거나 우편, 팩스를 이용하지 않고 보험사 앱으로 간편하게 서류를 제출할 수 있습니다. 저 또한 실비 청구는 항상 앱을 통하여 진행하였고 빠른 시일 내로 입금이 되었습니다. 더 필요한 서류가 있다면 보험사 측에서 연락이 오기 때문에 큰 걱정하지 않으셔도 됩니다.
실손 통원 청구서류
- 진단서 (병명확인서류)
- 진료비 세부내역서
- 진료비계산서 영수증
실손 입원 청구서류
- 진단서 (병명확인서류)
- 진료비 세부내역서
- 진료비계산서 영수증
약제비 청구서류
- 진단서 (병명확인서류)
- 약제비 계산서 영수증
실손보험 실비보험 차이는? 가격비교, 보장범위, 청구방법
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